For mange boligeiere er refinansiering av boliglån et kjent ord, men prosessen, timingen og konsekvensene for økonomien kan være vanskelige å få helt tak på. Her får du en utfyllende forklaring på hva refinansiering av boliglån er, hvorfor boligeiere bruker det og hva du bør se nøye på før du gjennomfører det. I artikkelen ser vi dessuten på hvordan lån med sikkerhet spiller en viktig rolle, og hvorfor det ofte gir de mest gunstige vilkårene ved refinansiering.
Hva betyr det konkret å refinansiere boliglånet?
Refinansiering betyr at du skifter ut boliglånet ditt med et nytt og gjerne billigere lån. Refinansiering kan gjennomføres på flere forskjellige måter, og intensjonen er nesten alltid å få en bedre privatøkonomi. Noen vanlige måter å refinansiere på er:
Å bytte bank for å oppnå lavere rente på boliglånet
Å justere boliglånsummen din oppover eller nedover
Å samle kredittkortgjeld og smålån inn i ett gunstigere lån
Med det nye lånet betales det gamle ned i sin helhet, og du sitter igjen med en ny lånekontrakt. For mange kan en slik omlegging gi både lavere renter og en enklere, mer oversiktlig økonomisk hverdag.
Hvorfor bør du refinansiere boliglånet?
Mange velger refinansiering fordi det kan gi svært gunstige utslag på økonomien over tid. Her er noen av de vanligste grunnene:
Rente-kutt på boliglånet
Når rentenivået har beveget seg nedover, eller du har styrket økonomien og boligverdien har økt, kan refinansiering av boliglånet gi deg merkbart lavere kostnader.
Kutt i de månedlige kostnadene
Når du refinansierer, kan du ofte redusere det du betaler hver måned, noe som gir en mer romslig økonomi.
Samle gjeld for bedre oversikt
For deg som har flere kostbare smålån og kreditter, kan det være gunstig å slå alt sammen til én boliglånsløsning.
Hente ut egenkapital fra boligen
Ved refinansiering kan du øke lånerammen på boligen for å skaffe midler til oppussing eller nye prosjekter.
Lån med sikkerhet – hva innebærer det?
Et lån med sikkerhet vil si at banken har pant i en verdi, vanligvis boligen, som trygghet. Når banken har pant i boligen, vurderes risikoen som lavere, og renten blir gjerne bedre enn på usikrede lån.
Dette får du igjen for å velge lån med sikkerhet:
Betydelig rimeligere rente enn typiske forbrukslån
Hjelper deg å samle kostbar gjeld på ett sted til en lavere rente
Mulighet for mer skreddersydde og gunstige lånevilkår
Dette gjør at refinansiering av boliglån stort sett alltid skjer ved hjelp av et sikret lån.
Refinansiering med eller uten sikkerhet
Når du tenker på refinansiering, vil du i praksis stå overfor to forskjellige lånetyper:
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Dette er den vanligste varianten, og den gir normalt langt bedre betingelser enn usikrede alternativer. Rentenivået er gjerne lavere, nedbetalingstiden kan tilpasses, og lånet kan formes etter økonomien din.
Refinansiering med usikret lån
Slike lån brukes gjerne når du trenger et mindre beløp, eller når du ikke har bolig å stille som sikkerhet. Rentenivået ligger som regel høyere, og det gjør lånet mer kostbart på sikt.
For omfattende lånebeløp er det i praksis nesten alltid mest fordelaktig å refinansiere med sikkerhet.
Når kan det lønne seg å refinansiere boliglånet?
Refinansiering er ikke ideelt i alle tilfeller, men her er eksempler på når det kan være fornuftig:
Når renten på lånet ditt er høyere enn det du kan få andre steder
Når rentene har falt etter at du tok opp boliglånet
Når prisstigning på boligen har senket forholdet mellom lån og verdi
Når du vil samle kredittkortgjeld og forbrukslån i en refinansiering
Når du vil redusere dine månedlige kostnader og få mer økonomisk fleksibilitet
Refinansiering kan gi lavere rente, men gebyrer og andre kostnader må trekkes fra gevinsten for å se om det faktisk lønner seg.
Viktige ting å vurdere før du refinansierer
Her er en oversikt over forhold du bør vurdere før du tar en beslutning:
Rentenivået og hvor mye du kan spare
Alle gebyrer som følger med refinansieringen
Valg av løpetid for det nye lånet
Oppdatert boligverdi og låneandel
Den totale økonomiske situasjonen din
Om du ønsker å samle spredt gjeld på ett sted via boliglånet
Hva refinansieringen betyr for økonomien din fremover
Hvordan foregår selve prosessen med å refinansiere?
Selve refinansieringsprosessen er som regel oversiktlig og standardisert hos de fleste banker. Slik skjer det i praksis:
Å få oversikt over økonomien
Du ser på inntekt, gjeld og kostnader, og vurderer hva refinansiering skal hjelpe deg med.
Skaffe oversikt over tilbud
Du kontakter banken eller flere banker og søker om refinansiering.
Sammenligne tilbud på rente og vilkår
Du sammenligner ulike alternativer og ser hvilket som gir mest gunstig økonomi på sikt.
Nedbetaling av gammelt lån
Banken som gir deg det nye lånet, sørger for at det gamle lånet blir innfridd.
Ny nedbetalingsplan
Du forholder deg nå til et nytt lån med nye vilkår og terminbeløp.
Refinansiering oppleves ofte som en smidig prosess, og banken hjelper vanligvis til med det praktiske.
Oppsummering av refinansiering
Å refinansiere boliglån betyr gjerne at du ønsker å få bedre økonomi med lavere rente, mindre månedlig belastning eller mer oversikt gjennom gjeldssamling. Mange som refinansierer, opplever at de får bedre grep om økonomien og en mer bærekraftig økonomisk situasjon. Lån med sikkerhet skaper trygghet for banken og gir deg bedre vilkår, og nettopp derfor er dette den mest brukte og fordelaktige refinansieringsformen.
Enten du vil kutte kostnader, skape bedre system i økonomien eller få tilgang til midler til nye prosjekter, kan refinansiering av boliglån være et gjennomtenkt strategisk trekk når du planlegger godt.
For mange boligeiere er refinansiering av boliglån et kjent ord, men prosessen, timingen og konsekvensene for økonomien kan være vanskelige å få helt tak på. Her får du en utfyllende forklaring på hva refinansiering av boliglån er, hvorfor boligeiere bruker det og hva du bør se nøye på før du gjennomfører det. I artikkelen ser vi dessuten på hvordan lån med sikkerhet spiller en viktig rolle, og hvorfor det ofte gir de mest gunstige vilkårene ved refinansiering.
Hva betyr det konkret å refinansiere boliglånet?
Refinansiering betyr at du skifter ut boliglånet ditt med et nytt og gjerne billigere lån. Refinansiering kan gjennomføres på flere forskjellige måter, og intensjonen er nesten alltid å få en bedre privatøkonomi. Noen vanlige måter å refinansiere på er:
Å bytte bank for å oppnå lavere rente på boliglånet
Å justere boliglånsummen din oppover eller nedover
Å samle kredittkortgjeld og smålån inn i ett gunstigere lån
Med det nye lånet betales det gamle ned i sin helhet, og du sitter igjen med en ny lånekontrakt. For mange kan en slik omlegging gi både lavere renter og en enklere, mer oversiktlig økonomisk hverdag.
Hvorfor bør du refinansiere boliglånet?
Mange velger refinansiering fordi det kan gi svært gunstige utslag på økonomien over tid. Her er noen av de vanligste grunnene:
Rente-kutt på boliglånet
Når rentenivået har beveget seg nedover, eller du har styrket økonomien og boligverdien har økt, kan refinansiering av boliglånet gi deg merkbart lavere kostnader.
Kutt i de månedlige kostnadene
Når du refinansierer, kan du ofte redusere det du betaler hver måned, noe som gir en mer romslig økonomi.
Samle gjeld for bedre oversikt
For deg som har flere kostbare smålån og kreditter, kan det være gunstig å slå alt sammen til én boliglånsløsning.
Hente ut egenkapital fra boligen
Ved refinansiering kan du øke lånerammen på boligen for å skaffe midler til oppussing eller nye prosjekter.
Lån med sikkerhet – hva innebærer det?
Et lån med sikkerhet vil si at banken har pant i en verdi, vanligvis boligen, som trygghet. Når banken har pant i boligen, vurderes risikoen som lavere, og renten blir gjerne bedre enn på usikrede lån.
Dette får du igjen for å velge lån med sikkerhet:
Betydelig rimeligere rente enn typiske forbrukslån
Hjelper deg å samle kostbar gjeld på ett sted til en lavere rente
Mulighet for mer skreddersydde og gunstige lånevilkår
Dette gjør at refinansiering av boliglån stort sett alltid skjer ved hjelp av et sikret lån.
Refinansiering med eller uten sikkerhet
Når du tenker på refinansiering, vil du i praksis stå overfor to forskjellige lånetyper:
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Dette er den vanligste varianten, og den gir normalt langt bedre betingelser enn usikrede alternativer. Rentenivået er gjerne lavere, nedbetalingstiden kan tilpasses, og lånet kan formes etter økonomien din.
Refinansiering med usikret lån
Slike lån brukes gjerne når du trenger et mindre beløp, eller når du ikke har bolig å stille som sikkerhet. Rentenivået ligger som regel høyere, og det gjør lånet mer kostbart på sikt.
For omfattende lånebeløp er det i praksis nesten alltid mest fordelaktig å refinansiere med sikkerhet.
Når kan det lønne seg å refinansiere boliglånet?
Refinansiering er ikke ideelt i alle tilfeller, men her er eksempler på når det kan være fornuftig:
Når renten på lånet ditt er høyere enn det du kan få andre steder
Når rentene har falt etter at du tok opp boliglånet
Når prisstigning på boligen har senket forholdet mellom lån og verdi
Når du vil samle kredittkortgjeld og forbrukslån i en refinansiering
Når du vil redusere dine månedlige kostnader og få mer økonomisk fleksibilitet
Refinansiering kan gi lavere rente, men gebyrer og andre kostnader må trekkes fra gevinsten for å se om det faktisk lønner seg.
Viktige ting å vurdere før du refinansierer
Her er en oversikt over forhold du bør vurdere før du tar en beslutning:
Rentenivået og hvor mye du kan spare
Alle gebyrer som følger med refinansieringen
Valg av løpetid for det nye lånet
Oppdatert boligverdi og låneandel
Den totale økonomiske situasjonen din
Om du ønsker å samle spredt gjeld på ett sted via boliglånet
Hva refinansieringen betyr for økonomien din fremover
Hvordan foregår selve prosessen med å refinansiere?
Selve refinansieringsprosessen er som regel oversiktlig og standardisert hos de fleste banker. Slik skjer det i praksis:
Å få oversikt over økonomien
Du ser på inntekt, gjeld og kostnader, og vurderer hva refinansiering skal hjelpe deg med.
Skaffe oversikt over tilbud
Du kontakter banken eller flere banker og søker om refinansiering.
Sammenligne tilbud på rente og vilkår
Du sammenligner ulike alternativer og ser hvilket som gir mest gunstig økonomi på sikt.
Nedbetaling av gammelt lån
Banken som gir deg det nye lånet, sørger for at det gamle lånet blir innfridd.
Ny nedbetalingsplan
Du forholder deg nå til et nytt lån med nye vilkår og terminbeløp.
Refinansiering oppleves ofte som en smidig prosess, og banken hjelper vanligvis til med det praktiske.
Oppsummering av refinansiering
Å refinansiere boliglån betyr gjerne at du ønsker å få bedre økonomi med lavere rente, mindre månedlig belastning eller mer oversikt gjennom gjeldssamling. Mange som refinansierer, opplever at de får bedre grep om økonomien og en mer bærekraftig økonomisk situasjon. Lån med sikkerhet skaper trygghet for banken og gir deg bedre vilkår, og nettopp derfor er dette den mest brukte og fordelaktige refinansieringsformen.
Enten du vil kutte kostnader, skape bedre system i økonomien eller få tilgang til midler til nye prosjekter, kan refinansiering av boliglån være et gjennomtenkt strategisk trekk når du planlegger godt.